“药转保”再现江湖：保险公司沦为“促销工具”？
元描述: 宸汐健康推出的“百欣关爱”MS患者福利项目疑似“药转保”新变种，保险公司沦为药品促销工具，监管部门再次出手严查，健康科技公司和保险公司该如何回归正轨？
近年来， “保险+医药”的合作模式备受关注。然而，一些企业打着“保险+医药”的旗号，利用保险概念，进行变相的药品促销，扰乱了市场秩序，也损害了保险行业的声誉。近期，宸汐健康推出的“百欣关爱”MS患者福利项目，被业内人士质疑为“药转保”的新变种，再次引发市场关注。
“百欣关爱”项目：免费入组，药品报销？
宸汐健康声称，为减轻多发性硬化患者负担，为购买“百特欣®”药物的患者提供 “百欣关爱” 项目。该项目宣称患者入组后，宸汐健康将作为投保人为患者投保团体医疗保险，并提供药品理赔。看似是为患者提供福利，实则是将保险作为药品促销的工具。
保险的本质：分散风险，而非“促销”
保险的本质是分散风险，承担的是不确定风险。基于大数法则，一些人发生损失，大部分人不发生损失，属于多数人对少数人进行补偿。然而，“百欣关爱”项目的“保险”却并非如此。
首先，该项目针对的是已经患有MS的患者，他们的疾病和治疗费用是确定的，而非随机的风险事件。其次，该项目提供的“理赔”并非针对突发性疾病或意外事故，而是针对患者购买特定药品而产生的费用。
“药转保”模式的隐患
“药转保”模式本质上就是将保险作为药品促销的工具，利用保险的概念，将药品以“打折”的方式进行销售。这种模式不仅损害了保险的公平性和可信度，也可能导致保险公司承担巨额亏损，甚至引发金融风险。
监管部门再次出手严查
近年来，监管部门已经多次出手严查“药转保”模式。2022年8月，金融监管总局发布《关于开展短期健康险业务自查的通知》，要求各财险公司停止经营不符合保险原理的短期健康险业务，并对相关责任人员追责处理。
健康科技公司和保险公司该如何回归正轨？
- 健康科技公司： 应专注于提供创新性的健康服务和解决方案，而不是利用保险进行变相的药品促销。
- 保险公司： 应回归保险保障的本质，开发符合保险原理的创新产品，而不是被健康科技公司利用，沦为“促销工具”。
行业展望：保险+医药的未来
保险与医疗的融合是大势所趋，但必须建立在符合保险原理的基础上。保险公司和健康科技公司应携手合作，开发真正能够为用户提供保障的创新产品和服务，而不是追求短期利益，损害行业形象。
常见问题解答
1. “百欣关爱”项目真的属于保险吗？
“百欣关爱”项目提供的“理赔”并非针对随机风险事件，而是针对患者购买特定药品产生的费用，不符合保险的基本原理，更像是药品的优惠券或返利。
2. 监管部门为什么严查“药转保”模式？
“药转保”模式损害了保险的公平性和可信度，可能导致保险公司承担巨额亏损，甚至引发金融风险。
3. 健康科技公司和保险公司该如何合作才能实现共赢？
健康科技公司和保险公司应该携手合作，开发真正能够为用户提供保障的创新产品和服务，例如开发针对特定疾病的预防和管理方案，利用科技手段提升保险服务效率，等等。
4. 保险+医药的未来发展趋势是什么？
保险+医药的未来发展趋势是将保险与医疗深度融合，开发更多符合保险原理的创新产品和服务，例如提供健康管理服务、医疗费用分担等，真正实现为用户提供全面的健康保障。
5. 消费者如何辨别“药转保”模式？
消费者应仔细阅读保险条款，了解保险产品的保障范围和理赔条件。如果发现保险产品只针对特定药品或疾病进行理赔，则可能存在“药转保”的嫌疑。
6. 消费者如何避免成为“药转保”模式的受害者？
消费者应选择正规的保险公司，购买符合保险原理的保险产品，并仔细阅读保险条款，了解产品的保障范围和理赔条件。
结论
“药转保”模式的出现，反映出一些企业为了追求利益，而将保险作为工具进行“促销”，这种行为不仅损害了保险行业的声誉，也损害了消费者的利益。监管部门的严查，也彰显了对保险行业的监管力度正在加强。未来，保险公司和健康科技公司应回归保险保障的本质，开发真正能够为用户提供保障的创新产品和服务，共同推动保险与医疗的健康发展。
